Ипотечный кредит на покупку недвижимости в Германии

Покупка недвижимости за рубежом давно стала обычным делом для российской элиты. Облюбовав в качестве мест отдыха заграничные курорты, она уже и за медицинской помощью обращается в престижные зарубежные клиники, и детей отправляет на учебу в старейшие университеты Европы. У многих за рубежом есть бизнес, который требует частых поездок за границу. Но для длительного пребывания за рубежом удобнее (и экономичнее) обзавестись там собственной недвижимостью.

Имущественное законодательство Германии – одно из самых лояльных в Европе по отношению к иностранцам, которые без ограничений имеют право приобретать в этой стране любую недвижимость – как жилую, так и коммерческую. В Берлине, например, стать владельцем коммерческой недвижимости можно, войдя в состав учредителей фирмы, зарегистрированной в этом районе. А быть владельцем фирмы и недвижимости у немцев означает получить временный (а впоследствии, и постоянный) вид на жительство.

Оформление купленной в Германии недвижимости происходит для россиян с учетом имущественного законодательства их родной страны. Таким образом, если супруги состоят в браке, и у них нет брачного договора, подтверждающего раздельное владение имуществом, то подписывать договор купли-продажи должны оба супруга. Если же брачный договор существует – его необходимо перевести на немецкий язык и заверить у нотариуса.

Несколько слов о немецкой системе ипотечного кредитования. Она, вне всякого сомнения, может считаться одной из самых прогрессивных в Европе, поскольку предусматривает многообразие вариантов страхования рисков при возникновении проблем с возвратом ипотечных ссуд. Начальник отдела зарубежной недвижимости «Кредит Макс», Максим Залевский, отмечает, что «процентная ставка по ипотечным ссудам в Германии рассчитана, исходя из сформировавшейся экономической политики государства, исторически сложившихся реалий и традиций немецкой банковской системы». Поэтому ставки по ипотечным кредитам довольно невысоки, от 3,5% до 5,3%, что несомненно позволяет приобрести доступное жильё. А поскольку Германия сегодня открыта для иностранных инвесторов, и препятствий для приобретения недвижимости иностранцами не существует, то они, соответственно, подпадают под действие местных законов по ипотеке. «Конечно же, есть небольшие нюансы, но ряд главных условий – кредитная ставка, сроки возврата и ряд других обстоятельств – абсолютно одинаковые и для граждан Германии, и для зарубежных инвесторов».

Специалисты считают, что ипотечное кредитование в Германии является практически безрисковым вариатом для заемщиков. Немецкие банки очень стабильны и всеми силами стремятся к аккумулированию денежных средств. «Банки Германии размещают средства вкладчиков в различного рода депозиты, например, по контрактным жилищным сбережениям, в ипотечные ценные бумаги, в бумаги на вторичном рынке ипотечного кредитования и охотно занимаются ипотечным кредитованием».

На сегоднышний день немецкие банки, специализирующиеся по ипотеке, выдают ипотечные ссуды, используя средства, полученные от выпуска и реализации ипотечных облигаций. Такие ценные бумаги банки выпускают, используя средства страховых и крупных инвестиционных компаний. Доходность таких облигаций сравнительно невелика, но они очень надежны, поскольку обеспечены недвижимостью. «Банковская система Германии вызывает доверие на мировом рынке, и кредитные организации этой страны «накопили» достаточно средств, чтобы удерживать низкую процентную ставку по кредитам, в том числе, и ипотечным,» - подчеркнул Максим Залевский.

В большинстве своем, условия предоставления кредита на покупку жилья в Германии базируются на необходимости внести первоначальный взнос от 50% от стоимости объекта. Кредитуют немецкие банки на срок 10 лет, но при этом существует возможность продления. Разовые комиссионные за предоставление кредита составляют около 2% от его суммы. Нерезиденты должны подтвердить свои доходы, получаемые на родине.

Схема приобретения жилья в Германии такова: если клиент располагает достаточной суммой денег для оплаты 50% стоимости будущего жилья, мы предложим ему различные объекты недвижимости, и после окончательного выбора нужные документы уйдут в один из банков Германии. Решение принимается банком в течение 2-3 недель, и о возможности (или отказе) предоставления ипотечного кредита клиенту сообщают письменно.

При наличии положительного решения о выдаче кредита, клиент открывает счет в банке-кредиторе, куда перечисляются кредитные суммы. Одновременно, купленный объект недвижимости оформляется как залог под кредит. И дальше все, как в России: необходимость ежемесячного погашения кредита. А купленная недвижимость будет находится в залоге до момента полного погашения ипотечной ссуды.

Немаловажным является также и то, что недвижимость в Германии – это не только возможность с комфортом жить в этой стране, но и прекрасный объект для инвестиций. Цены на нее вряд ли когда-то будут падать. А законодательство о недвижимости не менялось уже более ста лет в этой стране, которая считается одной из самых экономически стабильных в мире.